财务经理、资金经理,销售经理、信用经理,商务信用或专业会计人员,催帐人员、清欠人员、销售人员

课程介绍

　　据权威机构研究和统计，目前我国由于失信问题给经济带来的损失每年高达5855亿元人民币，诚信危机已直接影响到经济的运行。对于企业，建立成功的信用策略，寻找销售与应收账款之间的平衡，搭建一套切合公司实际需要的信用管理体系，已是燃眉之急。

课程收益

1【控制风险源头】明确企业信用风险的源头，掌握信用风险管控的主要环节步骤

2【搭建信用体系】掌握客户信息资料的收集、整理与识别，建立客户信用评级体系

3【掌握信用评估】学习客户信用风险评估模型，明确客户信用评估流程的设计

4【优质客户选择】活学现用，掌握对客户进行资信评级方法，选择并维护优质客户

课程大纲

第1天信用管理机制与信用资料收集

一、信用风险对企业的影响

　　赊销拖欠现象日渐严重的原因分析

　　经营中的“信用环”论

　　逾期应收账款的“冰山”原理

　　信用风险管理主要模式——避免/控制/转移/自留

二、建立客户信用管理机制——应收账款管理的命脉

　　信用管理的第一步——建立有效的信用管理体系

　　−信用管理体系全景图

　　−信用部门职能以及架构

　　如何妥善处理信用部门与业务部门的关系

　　−关键部门解决业务部与财务部断层

　　−针对不同销售方式的有效信用管理手段

　　端到端的信用管理流程

　　信用规划管理

　　−应收账款总额与结构

　　−应收账款风险地图

　　−信用政策选择

三、客户信用资料收集与风险分析

　　客户信用资料的收集渠道

　　客户档案库的建立和维护

　　客户信用资料搜集的内容

　　信用风险识别方法和原则

　　−“5C”原则

　　−“5W”原则

　　−“CAMEL”原则

第2天信用分析与等级评估

一、客户信用分析与报告

　　客户提交信息真实性与有效性核实

　　客户财务状况分析

　　−三张财务报表分析

　　−纳税情况分析

　　−盈利能力预测

　　信用分析常用的财务比率和指标

　　客户还款来源分析

　　客户信用分析报告的成型

二、客户信用等级评估

　　客户的选择与维护

　　−新客户交易前调查

　　−优秀经销商选择

　　−客户分类管理

　　如何建立客户信用等级标准

　　建立信用等级评估模型三部曲

　　如何设计信用评分卡及实例操作

　　信用等级评估流程与审批

　　信用等级的动态监控与定期调整

三、信用额度的分配与使用

　　如何制定有效的信用额度

　　信用额度的使用规则

　　−多个事业部对统一客户授信

　　−对客户多个关联公司授信

　　备发货的信用检查流程与方法

　　分布建立与实施信用管控IT系统