支行长、网点负责人、合规管理人员、风险部、会计（内控运营）管理人员操作柜员

2023年5月，金融监管总局正式揭牌，明确强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。2023年全年银行业金融机构罚单超5000张，涉及机构1117家。为深入贯彻落实党的二十大精神，健全涉刑案件风险防控全链条治理机制，遏制涉刑案件高发态势，2024年1月1日起施行《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》；为进一步巩固防范化解金融风险攻坚战的成果，更好地满足风险管理现实需要，结合我国实践，监管总局决定2024年7月1日起施行《银行保险机构操作风险管理办法》。监管总局表示将围绕强监管严监管，坚决做到“长牙带刺”，持续提升监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。

对于商业银行来讲，建立内控、合规、监测、案防、员工行为与操作风险管理综合体系，从而提升内控合规管理水平是完成监管要求的关键。而柜面是银行业务经营的基础平台，也是银行合规案防与操作风险最为集中、最难控制、关联最广的工作区域。近年来，在互联网金融及智能化服务的影响下，柜员岗工作人员转换频繁，从一些内部检查情况看，制度执行不到位、违规操作的现象较为突出，全面提升相关人员的合规案防意识与操作风险防控仍是当前银行风险防控的重中之重。

为协助商业银行更好的提升合规案防水平，有效防范操作风险，于2024年07月17日-19日 举办《商业银行内控合规案防与操作风险防控研修班》。

诚邀各商业银行及相关金融单位积极报名参加学习。

培训费用：4900元/人，以上费用具体包含2天期间授课费、资料费、培训期间午餐费、场租费及设备租赁费、发票税金。

一、合规操作风险概念特点

一、合规监管政策解读

1、近年监管形势分析

2、三大政策导向

3、银行业监管处罚趋势

4、合规监管相关文件

2、绝对不能轻视的经营风险“三个80%”与“三个一”现象

案例：行长监督心思密，一根烟发现问题

案例：临时离柜未清点，内外勾结来作案

案例：帮助行长取现金，前台柜员遭起诉

3、银行业务合规主要面临的问题

（1）以同事信任代替制度（案例分享）

（2）以领导交代代替制度（案例分享）

（3）以人情关系代替制度（案例分享）

（4）以侥幸心理代替制度（案例分享）

（5）以个人感觉代替制度（案例分享）

（6）以发展业绩代替制度（案例分享）

4、操作风险的概念与特点

（1）操作风险的概念

（2）操作风险的特点

案例：严厉检查未发现，事后客户来报告

5、业务操作中不经意间常犯的错误及其后果

案例：听领导指示违规操作案例

案例：为人情查询他人账户案例

案例：现场主管复核不认真案例

案例：离柜未收章未退画面风险案例

案例：替客户盖章风险案例

案例：捺印手印不规范风险案例

案例：未做到亲见亲签风险案例

二、网点易发案件风险识别警示

1、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示

案例：挪用资金去赌球，锒铛入狱悔一生

案例：违规代客办业务，盗票盖印挪资金

（1）什么是挪用资金罪？

案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨

案例：柜中利用职务便，侵占资金受处罚

（2）什么是职务侵占罪？

案例：迷恋网赌生贪念，虚存资金挪公款

（1）如何防范员工挪用客户资金？

2、员工参与非法集资风险案例分析

（1）非法集资的主要形式与利益链

（2）非法集资风险分析

案例：某行员工参与非法集资得不偿失

案例：自制理财协议书，员工违规成囚徒

（3）非法集资贯用的手段

案例：发生在我们身边的事儿

（4）银行员工参与非法集资的特点

案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼

案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失

（5）非法集资多涉嫌内外勾结

案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚

（6）什么是非法吸收公众存款罪？

（7）什么是集资诈骗罪？

（8）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”及国务院737号令《防范和处置非法集资条例规定解读》

（9）如何防范员工参与非法集资？

3、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析

（1）层出不穷的银行员工违规担保案件

案例：员工担保盖行章，银行被判担责任

案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案

案例：为义气违规担保，赔损失遭受处分

（2）如何防范员工违规担保？

（3）印章管理要点

思考：用印机一定安全吗？

4、员工非法出售客户信息案例分析

（1）员工出售客户信息的主要特点

案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑

案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责

（2）什么是出售、非法提供公民个人信息罪？

案例：外包人员售信息，非法获利二十万

（3）什么是侵犯公民个人信息罪？

（4）客户信息泄露的主要渠道

（5）国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读

（6）如何防范客户信息泄密？

5、利用个人账户过渡大额资金案例分析

（1）利用个人账户过渡客户资金风险点

案例：帮助他人转资金，帮信罪名被判刑

（2）什么是帮信罪？

案例：协助客户还贷款，抄短线资金被套

案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责

（3）什么是挪用公款罪？

（2）员工出借账户代客过渡资金主要形式及危害

7、违规放贷案例警示分析

（1）信贷业务主要风险点

（2）什么是违规发放贷款罪？

案例：某农商行员工违规放贷被判34个月

（3）什么是违法关系人发放贷款罪？

案例：凭交情发放贷款，难收回形成损失

（4）客户经理道德风险

案例：勾结客户来做假，骗取贷款毁前程

（5）什么是骗取贷款罪？

（6）什么是贷款诈骗罪？

案例：偷窥审核密码，冒充领导审批贷款

（7）信贷风险防控“三查”制度

案例：贷前调查流形式，虚假资料骗贷款

（8）某行贷款操作风险防控顺口溜

8、银行商业贿赂案例分析

（1）银行商业贿赂案件的主要特点

案例：为求子女官运通，利益输送酿损失

案例：借用为名实受贿，法网恢恢不疏漏

（2）什么是行贿罪？什么是非国有工作人员行贿罪（非罪）？

（3）银行贿赂案件涉案人员情况统计分析

案例：对公营销送财物，单位行贿惩个人

案例：企业感谢送红包，单位受贿罚领导

（4）什么是单位行贿罪？什么是单位受贿罪？

（5）银行贿赂案件涉案领域情况统计分析

（6）如何区分贿赂与亲友正当馈赠

9、案形成原因分析

三、柜面业务操作风险防范

1、前台现金业务差错管理与防范

（1）现金业务差错的主要类型

（2）如何减少现金差错？

（3）错款处理与假币收缴注意事项

（4）近期检查主要发现的操作问题

案例：柜员业务不熟逆向操作风险案例

案例：柜面前台现金业务差错案例分析

（5）“伪现金”交易风险管理与防范

（5.1）什么是“伪现金”交易

（5.2）“伪现金”交易主要特征与危害

案例：某银行涉嫌“伪现金”交易被罚400万元

（5.3）如何加强“伪现金”交易管理

话术：拒绝客户“伪现金”交易话术

2、柜面冲抹账业务风险防范

（1）冲抹账的主要成因

案例：客户原因抹账业务风险案例分析

案例：柜员操作操作失误形成抹账案例分析

（2）冲抹账风险防范要点

（3）违规的业务纠错

案例：欺骗授权销凭证，咎由自取被处罚

案例：十三年前的业务凭证

3、前台重要凭证管理风险防范

（1）空白重要凭证管理主要风险点

案例：请领凭证忘入库，七天之后才发现

案例：自助设备取错卡，机内凭证错半年

案例：每日清点未执行，存单遗失全不知

（2）空白重要凭证管理要点

案例：前台重要凭证管理差错案例分析

4、网点员工如何识别阻截电信诈骗？

（1）电信诈骗定义与《反电诈法》解读

（2）严把柜面客户资金流出关口（三问二看一核对）

案例：精准诈骗入圈套，银行柜员识骗局

案例：理财是假，诈骗是真

案例：账户年检是骗局

（3）加大自助服务区巡堵力度（一问二看三提醒）

案例：转账500元能获得480万数字人民币额度？

案例：刷单返现骗你没商量

案例：有闲置银行卡就能赚快钱？

（4）提升网点员工防范电诈技能和意识

案例：男子银行取款三个细节露出马脚

案例：警银全力配合，智擒电信诈骗犯

（5）开户环节客户身份识别和尽职调查

5、个人结算账户及反洗钱客户身份识别风险防范

（1）个人结算账户开户环节主要风险点

案例：银行账户卖他人，女生毕业工作难

案例：身份识别未尽职，客户账户被冻结

案例：帮助他人转资金，帮信罪名被判刑

（2）金融机构反洗钱的三大核心职责

（2.1）什么是洗钱？

（2.2）洗钱的上游犯罪有那些？

（2.3）洗钱的三个阶段

案例：上海潘某团伙洗钱案

（2.4）《反洗钱法》相关法律法规摘要

（2.5）人行检查反洗钱主要存在问题

（2.6）大额和可疑交易识别分析

（3）防范假冒他人身份证的六点建议

（4）和银行业务相关的各类证件防伪

（5）账户风险管控纠纷解决对策

6、单位结算账户风险管理

（1）单位结算账管理主要存在那些风险？

（2）企业结算账户全生命周期管理（开户前、开户中、开户后）

（3）单位客户身份识别案例分析

案例：法人代表是老人，年轻人代理开户

（4）单位开户身识别方法：一看、二听、三查、四问

案例：单位可疑开户案例17则

（5）企业账户可疑交易分析

（6）现金支票与转账支票审核要点

案例：禁止支付期取款，前台受理下差错

案例：可擦笔填写支票，鉴别仪准确识别

案例：支付密码被涂改，柜员审核未发现

（7）前台对公业务操作风险防范

案例：前台对公业务操作差错案例分析

（8）对账工作基本规定及风险防控

7、挂失及身故支取风险防范

（1）挂失业务风险点

案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领

案例：老年客户办挂失，失而复得生纠纷

（2）挂失受理过程风险纠纷

案例：前台挂失业务处理不规范案例分析

（3）代理挂失风险点

案例：不规范的授权书

案例：上门核实走形式，空白纸上按手印

（5）《民法典》法定继承涉及当事人相关法律规定

（6）继承人查询与支取相关规定

8、特殊客户及委托代办业务注意事项

（1）未成年人代办注意事项

（2）精神病人代办注意事项

（3）特殊客户监护人如何确定？

（4）五保户身故后存款支取注意事项

（5）盲人及残疾人办理业务探讨

（6）代办业务风险案例分析

案例一：三笔业务笔体一致

案例二：同行人代签字柜员未发现

案例三：代办人签名不符

案例四：自动消失的魔术笔

9、协助查冻扣业务风险

（1）查冻扣协助执行风险点

（2）查冻扣相关资料审核

（3）有权查询冻结扣划机关单位及其法律依据

案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局

（4）新《民诉法》协助执行相关规定

案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险

案例：擅自解封账户，银行被罚20万

案例：拖延法院扣划，泄露消息被拘留

（5）前台查冻扣业务风险案例分析

协助查冻扣注意事项

四、员工异常行为动态排查

1、员工异常行为排查方法与流程

（1）排查目的和方法

（2）“从人到事”和“以事找人”

（3）各部门排查职责和要求

（4）异常行为查证、处置与监督

（5）《遵章守纪承诺书》与《行为排查表》模版

（6）九种人、八个严禁、八个不得解读

2、员工异常行为识别标准

（1）工作表现方面的异常行为（24项）

（2）社会活动方面的异常行为（12项）

（3）投资消费方面的异常行为（10项）

（4）其他方面的异常行为（6项）

五、同业交流

T老师—20年国有银行工作经历，8年专职银行培训经验、省行级培训师，CFP国际金融理财师，目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务，省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设，配合总行开展多个网点竞争力提升项目，具有丰富的银行基层网点管理经验。培训经验：工、农、中、建、交、邮储及多家股份制银行、地方商业银行。